Ухвалюючи рішення про надання кредиту потенційному позичальнику, банк ретельно перевіряє його кредитну історію та поточний фінансовий стан, щоб упевнитися у платоспроможності. Але життя непередбачуване, і, здавалося б, надійне джерело доходу може несподівано обміліти, викликаючи ланцюгову реакцію проблем та боргів. Якщо серед нагальних питань є відкритий кредит, на ньому потрібно акцентувати увагу у першу чергу, тому що у разі несплати нараховуватимуться не лише відсотки, а й штрафи та пеня. Це може перетворити складну ситуацію на катастрофічну.

Пролонгація кредитного договору
Кредити ефективні доти, доки позичальник чітко виконує умови погашення. Найменша затримка супроводжується додатковими витратами коштів. При втраті платоспроможності через сімейні проблеми, скорочення на роботі, хворобу чи будь-яку іншу поважну причину важливо одразу звернутися до свого кредитора, не чекаючи, що ситуація якось вирішиться сама.
Банки володіють кількома ефективними інструментами управління проблемними кредитами, серед яких реструктуризація та рефінансування. При сумлінному та своєчасному зверненні позичальника до моменту прострочення кредитних платежів бак пропонує реструктуризацію. Вона може реалізовуватися у такі способи:
- Призначення кредитних канікул – звільнення від сплати тіла кредиту на певний період із зобов’язанням покриття пропущених платежів у майбутньому.
- Пролонгація кредитного договору для зменшення щомісячного платежу.
- Зниження процентної ставки для зменшення регулярних платежів.
Реструктуризація виявляється достатньою для вирішення більшості проблемних кредитів, особливо виданих за великими цільовими програмами, зокрема іпотечними. Якщо запропоновані банком умови реструктуризації не задовольняють очікування позичальника, можна скористатися послугою перекредитування. Воно ефективне, як для довгострокового кредиту, так і кількох коротко- і довгострокових позик, які особі доводиться виплачувати паралельно.
Перекредитування можна замовити в іншій фінансовій установі, проте деякі банки перекредитовують і власні програми. Послуга передбачає «викуп» кредитних зобов’язань та їх задоволення банком на умовах нової кредитної лінії із полегшеними умовами виплати. По суті – це кредит на виплату іншого кредиту, за допомогою якого можна вчасно погасити заборгованість без активації штрафних санкцій та погіршення кредитної історії.
Перекредитування дає шанс позичальнику відновити свою платоспроможність та продовжити співпрацю із банком без жодних порушень, зберігши гарну репутацію відповідального клієнта. У випадку із перекредитуванням кількох позик позичальник отримує додаткову перевагу у вигляді спрощення виплати. Замість кількох графіків та джерел нарахування відсотків він отримує єдиний платіж із оптимальним рівнем відсотків, який легко відстежувати, зручно та вигідно сплачувати.
Банки погоджуються на рефінансування у випадку позитивної кредитної історії позичальника та його хорошої репутації протягом попередніх періодів користування кредитами. Важливо довести вагомість причини тимчасової втрати платоспроможності та свої наміри відновити стійкий фінансовий стан для своєчасного розрахунку із кредитором.