«Binance аполитичен», — заявил основатель крупнейшей криптобиржи мира в первые дни войны России против Украины. В компании не спешили вводить санкции против российских пользователей, а войну называли «ужасным гуманитарным кризисом».
«Все не так однозначно» и с остальными аспектами работы криптобиржи. Binance подозревают в отмывании денег, передаче информации о пользователях спецслужбам и нелегальном происхождении.
Что нужно знать о Binance
- Binance — самая крупная криптобиржа в мире. В 2021 году на ней провели сделки на сумму более 9,5 триллионов долларов: это более двух третей всего объема торгов на крипторынке. Доход биржи составил не менее 20 миллиардов долларов.
- Binance раскрывает очень мало общедоступной информации: у компании нет штаб-квартиры, ее не контролирует ни один надзорный орган.
- Основатель компании, 44-летний Чанпэн Чжао, известный как CZ, — один из самых известных персонажей в криптомире. Согласно рейтингу Forbes, он входит в топ-20 богатейших людей с состоянием 65 миллиардов долларов.
От работы в McDonald’s до криптовалютной биржи
Чанпэн Чжао родился в Китае в семье педагогов. Его отца, профессора университета, сослали в село во время «культурной революции». В конце 80-х, когда Чанпэну было 12, семья эмигрировала в Канаду.
Поначалу, будучи подростком, Чжао подрабатывал в McDonald’s и на автозаправке. А получив высшее образование в сфере компьютерных наук, стал разрабатывать программное обеспечение для фондовых бирж.
Талантливый программист успел поработать в Нью-Йорке и Токио, за два года его трижды повышали в должности. А в 2005 году, в 27 лет, он уволился и переехал в Шанхай, чтобы основать компанию Fusion Systems, которая создавала программное обеспечение для брокеров.
Карьеру Чжао изменила одна ночь. В августе 2013 года он играл в покер с основателем биржи биткоинов BTCC Бобби Ли и инвестором Роном Цао. Предприниматели предложили Чанпэну вложить 10 процентов его капитала и основать стартап в биткоин-сфере.
Основатель компании Binance Чанпэн Чжао, известный как CZ
Для начала Чжао решил изучить сферу изнутри. Некоторое время он работал в командах криптовалютных проектов: Blockchain.info и OKCoin. А затем запустил собственную компанию Bijie Technology, которая занималась разработкой облачного программного обеспечения. На пике развития Bijie снабжала ПО 30 финансовых бирж.
14 июня 2017 года, обедая с представителями азиатского криптосообщества, Чжао узнал, что стартапы получают финансирование на ICO только за счет White Paper (так называемая белая книга — документ, который описывает новый продукт на рынке) и выпуска собственного токена. Он быстро написал документ на английском и китайском, изложив идею Binance.
Название компании произошло от слов binary и finance, чтобы подчеркнуть особенности биржи. Чжао создавал ее для сделок только между криптовалютами, обходя строгие правила, связанные с обработкой фиатных денег (физической валюты, официально выпускаемой государствами).
Люди покупали токены в рамках ICO, полагаясь на обещание будущих технологий. Но у Binance уже была реальная технология: облачное программное обеспечение Bijie. Оставалось перепрофилировать компанию по производству ПО в криптобиржу и поменять название. В итоге во время краудсейла всего за две недели Чжао продал 200 миллионов токенов, собрав 15 миллионов долларов.
Стремительный взлет Binance и побег из Китая
К запуску Binance были заготовлены бутылки с шампанским, но их так и не открыли. Токен Binance Coin, который купили инвесторы, не только не принес ожидаемой 5-10 кратной прибыли, но и упал в цене. Ситуацию спасла опытная предпринимательница И Хэ, которая заняла в Binance должность соучредителя и директора по маркетингу. Благодаря ее стратегии за две недели стоимость Binance Coin выросла с 0,13 до 2,45 доллара. Но проблемы компании только начинались.
Яркий взлет криптобиржи привлек внимание китайских властей. Они запретили выпуск токенов, заявив, что недавние ICO «серьезно нарушили экономический и финансовый порядок». Binance вынужден был бежать из страны: все облачные операции перенесли на Amazon Web Services (AWS) в США, а команду перевезли в Японию, где криптовалюта была легализована.
Тем временем цена на биткоины росла в геометрической прогрессии, а люди стояли в очереди, чтобы попасть на биржу. Ажиотаж подогревали маркетинговой кампанией: Чжао привлек сотни так называемых ангелов Binance примерно в 50 странах, чтобы продвигать компанию в региональных Telegram-группах. Взамен «ангелы» получали скидки при торговле криптовалютой.
Через полгода после запуска число пользователей Binance достигло около 8 миллионов человек, а прибыль — 208 миллионов долларов. Компания превратилась в крупнейшую криптобиржу в мире, а CZ стал сенсацией в сфере блокчейна.
Такой успех не остался без внимания хакеров. Ночью 7 марта 2018 года, запустив фишинговые ссылки, они взломали учетные записи пользователей Binance. И хотя команда биржи смогла быстро остановить атаку и возместила ущерб пострадавшим пользователям, репутация Binance серьезно пострадала. Вскоре власти Японии потребовали, чтобы компания получила биржевую лицензию со строгими ограничениями.
Чжао снова вынужден был искать новую страну для базирования бизнеса. Такой страной должна была стать Мальта, правительство которой планировало превратить ее в блокчейн-остров. Но оказалось, что для получения лицензии нужно выполнять строгие требования: соблюдать прозрачность операций и разрешать торговлю только идентифицированным пользователям. В Binance эти требования выполнять не захотели. От идеи сотрудничества с Мальтой CZ отказался.
Через год после первой хакерской атаки произошла вторая, куда более серьезная. 7 мая 2019 года биржа потеряла 7 тысяч биткоинов общей стоимостью 40 миллионов долларов. Чтобы ликвидировать последствия и вернуть пользователям деньги, Binance вынуждена была закрыться на целую неделю.
Обвинения в отмывании денег
От серьезного удара биржа окончательно оправилась в 2020 году: когда из-за пандемии коронавируса миллионы людей застряли дома, спрос на криптовалюту снова взлетел. К концу года ежемесячные объемы торгов Binance выросли с 64-х до 220 миллиардов долларов.
CZ решил создать местные подразделения криптобиржи на европейских рынках. Чтобы максимально ускорить процесс и обойти возможные ограничения, в Binance искали компании, у которых уже были местные лицензии. Сначала Чжао купил британскую финансовую компанию, а затем заключил партнерство с немецкой CM-Equity.
Binance стартовала в Германии весной 2021 года. Тогда же у биржи начались проблемы: немецкая команда сервиса регулярно получала письма от надзорных органов о подозрениях в отмывании денег на платформе. В результате Binance вынужден был прекратить партнерство с CM-Equity.
Аналогичные вопросы к прозрачности сделок на криптобирже возникали у надзорных органов по всему миру, в том числе США и Канаде. У компании не было ни единой команды, ни штаб-квартиры. В 2020 году CZ говорил, что штаб-квартира компании находится там, где он случайно оказался. Такая децентрализация хорошо работала для быстрого роста и масштабирования, но вызывала и продолжает вызывать много вопросов.
Кроме надзорных органов, этими вопросами задаются и журналисты. В агентстве Reuters вышла целая серия расследований, посвященных деятельности Binance. Вот ключевые факты, изложенные в этих статьях:
- Binance скрывала информацию о своих финансах и корпоративной структуре от госрегуляторов: как минимум, восемь из них предупреждали пользователей о возможных рисках.
- В зашифрованных сообщениях Telegram, с которыми ознакомились в Reuters, топ-менеджмент Binance беспокоился по поводу ненадежных проверок новых пользователей. Трое бывших высокопоставленных сотрудников компании сообщили журналистам, что говорили об этом Чжао, но он их проигнорировал.
- Binance действовала вопреки рекомендациям собственного отдела по соблюдению нормативных требований: продолжала набирать клиентов в странах с высоким риском отмывания денег (согласно внутренним отчетам компании), в том числе в Украине.
- Чжао жестко контролирует компанию: бывший топ-менеджмент называет Binance личной вотчиной CZ. Подчиненные боятся руководителя и не рискуют задавать ему неудобные вопросы.
- Немецкая полиция и юристы подозревают, что через биржу отмыты несколько миллионов евро, а жертвами мошенничества стали как минимум 30 человек. В 2021 году полиция Германии запросила у Binance информацию о двух мужчинах, подозреваемых в пособничестве боевику-исламисту, убившему четырех человек в Вене.
- В апреле 2021 года Binance согласилась передать российским спецслужбам данные некоторых пользователей — якобы для помощи в борьбе с отмыванием денег.
- В новом расследовании Reuters, вышедшем в начале июня 2022 года, говорится, что в течение пяти лет на Binance, возможно, были отмыты более 2,35 миллиарда долларов. Незаконные сделки на бирже проворачивали северокорейские хакеры, российские наркоторговцы (крупнейший в мире рынок наркотиков в даркнете Hydra) и европейские преступные группы.
CZ регулярно отрицает все обвинения: говорит, что компания сотрудничает с надзорными органами, соблюдает правила и ужесточает проверки новых клиентов, чтобы предотвратить отмывание денег.
Отказ уходить из России и новая база в Дубае
Binance продолжает работать в России, несмотря на развязанную против Украины войну (в то время как из страны-агрессора ушли такие финтех-гиганты, как PayPal, American Express и один из конкурентов Binance — EXMO.com). Единственный шаг, на который пошла криптобиржа, подчиняясь санкциям Евросоюза, — ограничила услуги для россиян с активами больше 10 тысяч евро.
Чанпэн Чжао заявил, что он против войны и «политиков, диктаторов, развязывающих войны», но не против «людей в Украине и России, которые страдают». Неудивительно, ведь после 24 февраля «страдающие» люди из России постоянно увеличивают прибыль Binance, пытаясь обойти санкции и спасая свои деньги от девальвации.
Между тем, кроме отмывания денег, надзорные органы заинтересовались, насколько вообще легально происхождение компании. По информации Bloomberg, в США расследуют возможные нарушения Binance правил рынка ценных бумаг во время продажи токенов в 2017 году.
Эксперты говорят: будущее Binance зависит от того, сможет ли компания уладить претензии мировых регуляторов и найти место для штаб-квартиры. Таким местом могут стать Арабские Эмираты, куда стал часто наведываться Чжао. В ноябре 2021 года он купил квартиру в Дубае, который он назвал «дружественным городом для криптофинансовых решений».
Создав штаб-квартиру и обеспечив государственный надзор за операциями, Binance сможет привлечь капитал внешних инвесторов. В этом случае, считает аналитик Pitchbook Роберт Ле, Чжао может стать богаче Илона Маска и Джеффа Безоса.
