Если когда-то вам приходилось задумываться о том, как правильно распорядиться своими средствами: вложить в криптовалюту, открыть депозит или купить недвижимость, — этот материал окажется кстати. В нем я расскажу, какой способ хранения денег — самый надежный, а также дам рекомендации по вариантам инвестиций.
Почему хранение денег в наличке или криптовалюте — неправильный подход?
Немало людей предпочитают хранить свои средства в виде наличных: в долларах или другой валюте. Но этот метод имеет риски. Как пример, описываю реальную ситуацию, произошедшую с моими знакомыми: их принудили под дулом пистолета отдать все свои накопления. Самое страшное, что подобные ситуации происходят и с криптокошельками.
Недавно я услышал историю о том, как к человеку приехали и заставили перевести все его криптоактивы на другие кошельки. Поскольку эти средства были безымянными, у пострадавшего мало возможностей восстановить справедливость или получить помощь от правоохранительных органов и судебной системы. Именно поэтому хранение в анонимных активах — не самая хорошая идея. Если активы безымянные, особенно в коррумпированных странах, в случае возникновения проблем почти невозможно восстановить правду и вернуть свои средства.
Анонимность кошельков — их главный минус
Я постоянно подчеркиваю, что концепция анонимной, децентрализованной криптовалюты зачастую представляет опасность для тех, кто выбирает ее в качестве хранилища своего капитала. И это даже без учета таких ситуаций, как вымогательство. Давайте представим следующую картину: человек прилагал усилия, накапливал активы в криптовалюте, но внезапно ушел из жизни. Его родственники не обладают доступом к этим активам, и все средства, по сути, не становятся наследством для семьи того, кто хотел обеспечить их, но не успел. Если посмотреть на ситуацию именно с такой стороны, анонимность криптокошельков становится их главным недостатком.
Куда инвестировать?
Первое правило — средства не должны храниться на анонимных счетах. Когда мы храним средства в банке, покупаем акции, доли в частных предприятиях или недвижимость, всегда имеются соответствующие документы и записи. Если происходят какие-то проблемы, их можно восстановить. Это может быть не самой простой задачей, но существуют юридические процедуры, с помощью которых можно подтвердить владение имуществом и защитить свои законные права.
Хранение в долларах: за или против?
Доллар — это та валюта, которую одновременно любят и опасаются. Потому что постоянно происходят какие-то вбросы в информационное поле. Например, что доллар вот-вот обесценится, и весь мир будет пользоваться юанями или чем-то еще, и прочие странные идеи. За прошедшее столетие федеральная резервная система, то есть Центробанк Соединенных Штатов, который отвечает за эмиссию долларов, стал самым стабильным Центробанком в мире.
Принцип работы Центробанка
Центральный банк стремится к развитию экономики, укреплению национальной валюты и контролю над инфляцией, чтобы она была на приемлемом уровне. Иными словами, каждый Центробанк выступает в роли регулятора и стабилизатора экономических процессов, используя для этого монетарную эмиссию или процентные ставки. Когда экономическая активность замедляется и нужно ее стимулировать, банк выпускает дополнительные денежные средства, делая деньги доступнее, что мотивирует людей инвестировать и способствует быстрому развитию экономики.
В обратном случае — если экономика начинает расти слишком быстро, возникает потенциальная угроза или уровень заемных средств становится чрезмерно высоким — Центробанк увеличивает процентную ставку, снижая темпы экономического роста. Таким образом функционируют все Центробанки.
Условия размещения вкладов в американских банках
На данный момент банки Америки предоставляют абсолютно непривычные для Америки проценты. Часть моего капитала находится на депозитных счетах с годовой доходностью в 4%, что является весьма высоким показателем для Америки. Инфляция здесь всегда примерно на одном и том же уровне. Это означает, что, держа деньги на этих счетах, я фактически не получаю доход, а лишь защищаю свой капитал от инфляции.
Это довольно хороший вариант, особенно учитывая, что каждому из нас нужно иметь некую сумму денежных резервов, которыми можно быстро воспользоваться при необходимости. Еще одним плюсом банковской системы США является то, что федеральная комиссия обеспечивает гарантию на каждый счет до 250 тысяч долларов, обеспечивая тем самым безопасность каждого индивидуального депозита.
Инвестиции в недвижимость
Многие утверждают, что недвижимость — это самый надежный актив. Ведь количество земли остается неизменным, а стоимость квадратного метра непрерывно растет. Однако мое мнение по этому вопросу отличается. Проблема в том, что концепция постоянного увеличения стоимости недвижимости — это миф. Это сказка, которую упорно продвигают и поддерживают те, кто зарабатывает на продаже недвижимости, и это понятно. И хотя фактически за последние 10 лет стоимость недвижимости значительно возросла, это не гарантирует, что она не сможет резко упасть.
Возможно, вы помните кризис 2007 года, когда стоимость недвижимости рухнула. И никто не может с уверенностью сказать, насколько сильно она упадет во время следующего экономического краха. Это даже не кризис, это, скорее, процесс нормализации. У меня есть знакомый, который продал свой успешный бизнес в 2005 году и решил порадовать себя. Он приобрел квартиру на Манхэттене, на 3-й авеню, и дом на Лонг-Айленде. Недавно я проверил их в базе данных о недвижимости. И оказалось, что стоимость этих объектов недвижимости не достигла первоначальной цены. То есть почти за 20 лет он потерял деньги на этой недвижимости. Все весьма понятно.
Когда вы вкладываете свои средства в недвижимость, стоимость вашего актива не зависит от вас. Если рынок недвижимости упадет, все объекты также потеряют в цене. Иными словами, вложив свои средства в недвижимость, вы не можете контролировать стоимость этого актива — его цену диктует рынок.
Основной недостаток
Недвижимость, безусловно, имеет свои преимущества. В отличие от анонимных криптовалют, вы не потеряете средства в случае непредвиденной ситуации. В худшем случае, вы потеряете лишь их часть. Однако, существует и недостаток вложений в недвижимость: вы не сможете быстро получить обратно свои деньги. Этот недостаток называется низкой ликвидностью. Например, если средства потребуются через неделю, выведение их из недвижимости окажется далеко не простой задачей.
Рекомендация
Я убежден, что если у вас появляется доступный резерв, которым вы хотите обеспечить себе безопасность, то:
- вложения должны быть сделаны в активы, права на которые можно подтвердить;
- лучше инвестировать в то, что в будущем может приносить доход. И наилучшим активом является тот, который вы способны полностью контролировать.
Ведь вы не имеете контроля над тем, что случится с акциями крупных компаний на бирже. Можно выдвигать предположения, но влиять на цены вы не в силах. Ситуация идентична и в отношении недвижимости — невозможно регулировать ее стоимость в общем масштабе. Вы можете следить за ценами, можете даже попробовать предсказать их, но контролировать вы не в состоянии.
Большая часть предпринимателей получают деньги из собственного бизнеса, после чего часто переводят эти средства в сферу, где они являются всего лишь зрителями, а не участниками. В связи с этим я придерживаюсь мнения, что наилучшей сферой для инвестиций является бизнес, которым вы управляете, и в котором вы являетесь полным или частичным владельцем.
Вложения в бизнес
В прошлом на бирже можно было встретить уникальные мультипликаторы. Совершенно неприбыльная организация могла быть оценена в десятки тысяч. В общих чертах, акционерная стоимость достигала уровня стоимости годового дохода за предстоящие 100 лет. Звучит фантастически, но это было реальностью.
Но сегодня рынок становится более сдержанным, и более значительное внимание со стороны инвесторов привлекают бизнесы, способные генерировать настоящую прибыль, предлагать востребованные товары и тому подобное. Что касается капитала, разумеется, имеет смысл вкладывать определенную часть заработанных средств в такие компании.
Депозитные счета
Часть средств можно держать на депозитных счетах. Желательно, в банках, где их сохранность гарантирована государством. Обратите внимание на то, как, например, американское правительство поступило в ситуации с Silicon Valley Bank. Правительственные действия не просто обеспечили выплату гарантированной суммы до 250 тысяч долларов. Они обеспечили сохранность всех вкладов, включая бизнес-счета. Это было беспрецедентным решением и, видимо, стало новой стратегией в США.
Так что, если у вас есть возможность разместить свои сбережения в американском банке, то, возможно, это будет оптимальным решением. Как минимум, 250 тысяч — это гарантированная законом сумма. А последние события, связанные с этими банками, показали, что они сохраняют все средства без исключения, поскольку в Silicon Valley Bank было множество счетов стартапов с десятками и сотнями миллионов долларов на балансах, и все эти средства удалось сохранить.
Вывод
Если вы планируете формировать капитал и у вас есть 20-30 лет в запасе, практичным решением будет вложиться в низкорисковые активы на долгосрочную перспективу. Если же у вас не так много времени и вы стремитесь получить больше дохода, можно рассмотреть инвестиции в активы с более высоким уровнем риска. Однако некоторые средства, без сомнения, должны всегда оставаться в виде наличных, чтобы вы могли их использовать при необходимости.
Недвижимость также можно отнести к этим относительно безрисковым активам. Я имею опыт вложений как в стартапы, так и в уже устоявшиеся компании. С моей стороны, инвестиции в устоявшиеся бизнесы представляют собой значительно меньший риск, поэтому в них стоит направлять большую долю средств.
