Случаются ситуации, когда средств на погашение долгов нет, когда есть шанс масштабировать компанию, однако капитала для этого недостаточно и когда срочно нужно приобрести что-то по выгодной цене, однако оплаты от клиентов и должников задерживаются. Во всех этих случаях на помощь приходят банки: они на определенных условиях предоставляют предпринимателям необходимые средства с последующим возвратом банка вместе с процентами за услугу.
Рассказываем, какие виды кредитов предоставляются банками предпринимателям и юридическим лицам на примере банка «Пивденный», специализирующегося на обслуживании корпоративных клиентов.
West Bridge
Программа кредитования бизнеса для открытия филиалов в ЕС и масштабирования существующих компаний на территории Евросоюза. Среди стран, доступных по программе, Польша, Литва, Латвия, Эстония и Словакия. Банк предлагает финансирование оборота компании, лизинг транспорта и оборудования, покупку/создание/релокацию бизнеса в ЕС, а также пособие по документарным операциям. Больше о программе и других предложениях от банка — https://bank.com.ua/finansirovanie-corp.
Требования: европейская компания с украинскими собственниками/европейская компания-часть украинского холдинга, выручка от 5 млн евро/год.
Условия: до 7 млн. евро кредита, срок до 15 лет, ставка от 5% годовых.
Овердрафт
Кредитование расчетного счета клиента для финансирования расходов бизнеса. Иными словами, это тот же кредитный лимит, который выдается физическим лицам, однако с другим названием и назначением. Как и с лимитом, банк заблаговременно обсуждает с заемщиком доступную ему сумму овердрафта и все остальные условия кредитования. Преимущества этого типа финансирования:
- Отсутствие целевого назначения;
- Оплата кредитными средствами производится так же как и обычные платежи;
- Отсутствие скрытых комиссий;
- Овердрафт с залогом или без него (но за предоставление поручительства владельцами бизнеса).
Требования: открытый в банке счет со стабильными поступлениями или счет в другом банке с обязательством клиента перевести поступления в банк «Пивденный», деятельность на рынке от 12 месяцев.
Условия: до 12 месяцев срока кредитования, ежемесячное погашение, максимальная сумма — до 50% среднемесячных поступлений бизнеса, зануливание долга через 30 дней непрерывного пользования кредитными деньгами.
Казначейская кредитная линия
Еще один вид кредитования основных расходов предприятия, где средства предоставляются отдельными траншами: например, сегодня вы можете получить 300 тысяч гривен на выплату зарплат работникам, погасить кредит, а уже через месяц еще раз ссудить уже 150 тысяч грн на 2-3 дня для расчета с поставщиками. Преимущества инструмента:
- Индивидуальная процентная ставка для каждого транша;
- Неограниченное количество траншей;
- Возможность пролонгации срока действия транша.
Требования: не менее 12 месяцев ведения деятельности на рынке.
Условия: до 12 месяцев срока кредитования с возможностью пролонгации, от 4 до 90 дней срока каждого транша, разные ставки для разных видов траншей.
