Многие считают, что плохая история — это приговор. Но это совсем не так. В статье мы расскажем вам о том, как получить займ с плохой финансовой историей.
Плохая кредитная история — это наличие открытых или закрытых задолженностей, которые фиксируются в специальном реестре. Каждое нарушение остается в базе навсегда. Его невозможно удалить или устранить. И если в жизни случилось так, что история ухудшилась, будьте готовы услышать отказ от многих компаний.
Во-первых, чтобы обзавестись хоть малейшим шансом, нужно заранее изучить условия кредиторов. Используйте для быстрого и автоматического поиска сервисы сравнения. Они быстро подготовят характеристику любого из банков за считанные секунды.
Далее из имеющихся кредиторов выберите тот, который подходит вам больше всего. В такие моменты не стоит обращать внимание на самый низкий процент. Кредитор выдает беспроцентные займы в основном клиентам с еще не начатой кредитной историей.
На сайте внимательно изучите принцип работы организации и отзывы от настоящих клиентов. Убедитесь, что банк вообще рассматривает такие случаи, как ваш.
После принимайтесь за заполнение анкеты. Заполнение анкеты должником несколько отличается от общего принципа. Если вы желаете получить онлайн на карту кредит без отказа заполните абсолютно все имеющиеся сроки, даже дополнительные:
- ФИО;
- паспортные данные;
- возраст;
- постоянный и официальный доход;
- номер карты или электронного кошелька;
- электронный адрес и номер телефона;
- цель получения кредита;
- сумму займа и срок выплаты.
Чтобы увеличить свои шансы, прикрепите к анкете приложение. Например, справку с места работы, или копию договора о том, что вы сдаете в аренду квартиру и получаете с этого доход.
Если соблюдать все вышеперечисленные условия, то есть высокая вероятность того, что вашу заявку рассмотрят. Помните, после отказа менеджеры не уточняют конкретную причину отказа. В таком случае есть только два варианта:
- внимательно изучить свою анкету и найти причину самостоятельно;
- подать заявку в другую компанию, надеясь на одобрение.
Вполне вероятно, что заявку, которую не приняла одна, примет другая компания.
Разница между микрокредитом и ломбардом
Перед тем как сравнивать два вида займа, нужно определить принцип работы каждого из них.
Принцип работы микрофинансовых организаций (МФО) очень просто. Микрозайм — это денежная сумма, которую кредитор предлагает заемщику. То есть, вы заключаете договор, где, скажем вам выплатят 10 000 гривен. При этом вы обязуетесь вернуть средства в указанный срок. Процент в такой форме кредитования начисляется ежедневно.
Ломбард — это залог имущества или других ценных вещей (ювелирные украшения, транспортные средства, ценные бумаги, антиквариат). Оценщик самостоятельно оценивает стоимость предмета и устанавливает на него ежедневный процент.
Так вот в МФО вы можете получить любую необходимую сумму (от 100 до 30 000 гривен), а ломбард предлагает свою сумму, которая зависит исключительно от ценности предмета.
Процентная ставка
В ломбарде процентная ставка обычно составляет от 0.2 до 0.5%. Но если вы предлагаете предмет, цены на который на рынке нестабильны в текущий момент, ставка может возрасти. Кроме того, если просрочить оплату процентов, то имущество будет безвозвратно потеряно. Ломбард просто реализует его.
В МФО процентные ставки выше. Иногда они могут достигать 3% в сутки. Но важно учесть, что здесь нет залога. Значит и личное имущества вы потерять не сможете. Однако есть и такие банки, которые предлагают бонусы первым обратившимся клиентам. Так первый быстрый займ можно взять под 0.01% в сутки, а после еще и пользоваться преимуществами постоянного клиента.
Главные отличия МФО от ломбардов
Оформить заявку в МФО гораздо удобнее нежели в ломбарде. Вам не придется искать залог, выгодные условия и идти в офис. Просто воспользуйтесь сервисом сравнения, и программы выполнит поиск за вас. Микрокредит можно получить удаленно, находясь где угодно. Все что нужно от вас: паспорт и гаджет с доступом в Интернет.
Сумма кредита в МФО ограничивается исключительно условиями программы. Вы сможете взять ровно столько, сколько вам нужно. Кредит можно оформить всего за несколько минут, в ломбарде придется подождать оценки залога.
Влияют ли микрокредиты на кредитную историю
Микрокредит — это возможность быстро и своевременно решить бытовые проблемы. Многие люди прибегают к такому решению, как кредит онлайн. Но в жизни все не бывает так просто и ничего не пропадает бесследно. Микрозаймы не исключение. Они оказывают влияние на кредитную историю каждого человека.
Как микрокредиты влияют на кредитную историю
Кредитный заем — это очень ответственное решение. Прибегать к нему следует только в действительно необходимых случаях.
Кредитная история содержит в себе всю информацию о займах. Ее невозможно изменить или удалить. Она остается в кредитном реестре навсегда. Важно помнить, что чем больше кредитная история, тем больше у кредиторов будет вопросов к заемщику. Для этого совсем необязательно быть должником. История может быть полностью нейтральной, но клиенту все равно откажут в услуге.
Почему многие банки отказывают в кредитах
Кредитные компании ежедневно одобряют 90% заявок в том случае, если анкеты заполнены верно. Но есть и малый процент клиентов, которые слышат отказ. Причин такого неодобрения может быть множество, и одна из них — кредитная история.
Если вы пожелаете взять кредит на несколько миллионов гривен, постоянно пользуясь микрозаймами, банк может отказать вам. Новые мфо и банковские организации — это два абсолютно разные вещи. Выдавая микрозаймы, кредиторы не обращают пристального внимания на ваше официальное трудоустройство и дополнительные документы. Их интересует только ваш паспорт и стабильный доход. Все потому что они выдают под заем небольшие суммы.
Крупные банки, выдавая большие кредиты, хотят иметь гарантию того, что должник своевременно сможет погасить всю сумму и последующими процентами. Для этого они требуют от клиента абсолютно все документы.
Помимо этого, они детально изучают кредитную историю каждого клиента. Увидев там постоянные микрозаймы, сотрудники усомнятся в серьезности намерений заемщика.
Обычно кредиты на крупную сумму выдаются состоятельным лицам, которые имеют дополнительные сбережения. Микрокредиты могут говорить о том, что человек живет одним днем и не в состоянии решить свои проблемы самостоятельно.
