Для старта бизнеса в нужном масштабе не всегда есть капитал. Брать кредиты для закупки сырья, оборудования или привлечения кадров – это нормально. Но, не везде кредиты ФОП брать выгодно и безопасно. Обсудим, как взять кредит на бизнес без ошибок и использовать деньги на развитие.
Банк Кредит Дніпро
Исследование рисков
Посчитайте реальную прибыльность кредитования. Например, кредит на покупку оборудования или сырья для увеличения объема заказов будет оправданным.
Кредитование на тестирование идеи может не окупиться. Здесь следует понимать, какими средствами этот кредит будете выплачивать. Особенно такая аналитика важна, если бизнес находится в состоянии убыточности. Брать кредит для того чтобы погасить текущие убытки – не самая лучшая идея.
Обратите внимание на свою кредитную историю
Далеко не все банки дают кредит, если клиент с проблемной кредитной историей. Если были определенные проблемы с оплатами по счетам, это может повлиять на текущее кредитование.
Есть финансовые учреждения там, где кредитование возможно при разных условиях. Например «Банк Кредит Днипро» может дать до 1 000 000 гривен на 2 года, в зависимости от обстоятельств.
Стоит помнить, чем больше денег нужно, тем тщательнее необходимо планировать возврат этих средств, прописывать рабочие цели собирать документы.
Проанализируйте свои обороты и возможности
Обычно для получения кредита необходимы стабильные обороты по ФОП в течение года. Выбирайте кредитные условия таким образом, чтобы выплаты не съедали полностью всю вашу прибыль.
Как выбрать банк для кредитования?
Большие банки могут предложить более выгодные условия кредитования и гибкую процентную ставку. Не стоит обольщаться низкими процентами, если вы не уверены в репутации банка или впервые о нем слышите.
Часто за небольшими процентами скрываются дополнительные комиссии, скрытые платежи и условиях, которые для пользователя невыгодны. Для бизнеса в уязвимом состоянии подобные вещи критичны. Ищите кредитные программы конкретно для предпринимателей. Это позволит получить льготные условия и больше денег на развитие.
Читая кредитный договор, проверяйте каждую букву, особенно, если берете кредит на сумму, которую не сможете выплатить в течение нескольких месяцев. Обратите внимание на возможность досрочного погашения.
Некоторые банки прописывают запрет на досрочное погашение, и вы будете большую часть кредитного времени платить только проценты, хотя средства на оплату всего тела кредита могут появиться.
Отдельная статья договора, которая требует особого внимания – штрафы за просрочку, пеня и возможность пролонгации. Даже если кредит будет выплачиваться вовремя, это необходимо знать для того, чтобы чувствовать себя комфортно.
Какие дополнительные нюансы стоит учитывать?
Кредит на бизнес не должен касаться вашей семьи. Иногда в строке поручителей указываются родственники или супруг. Если вы не готовы обременять семью, стоит подумать, каким образом обойти этот пункт в договоре. Долги по ФОП будут распространяться и на ваших близких людей, если документы не оформить правильно.
Не стоит забывать вести учет средств. Например, если вы погашаете кредит собственными средствами на предпринимательский счет, это может трактоваться, как предпринимательский доход.
Для того чтобы не было дополнительных проблем стоит вести учет, как поступлений, так и пополнений. Средства, полученные на развитие нужно использовать исключительно на развитие. Банки могут проверять целевое использование денег. В целом, выгодное кредитование для ФОП вполне реально, если правильно посчитать позволит ли рентабельность бизнеса вернуть кредит.
