Для старту бізнесу в потрібному масштабі не завжди є капітал. Брати кредити для закупівлі сировини, обладнання або залучення кадрів – це нормально. Але не скрізь кредити ФОП брати вигідно і безпечно. Обговоримо, як взяти кредит на бізнес без помилок і використовувати гроші на розвиток.
Банк Кредит Дніпро
Дослідження ризиків
Порахуйте реальну прибутковість кредитування. Наприклад, кредит на покупку обладнання або сировини для збільшення обсягу замовлень буде виправданим.
Кредитування на тестування ідеї може не окупитися. Тут слід розуміти, якими коштами цей кредит будете виплачувати. Особливо така аналітика важлива, якщо бізнес знаходиться в стані збитковості. Брати кредит для того, щоб погасити поточні збитки – не найкраща ідея.
Зверніть увагу на свою кредитну історію
Далеко не всі банки дають кредит, якщо клієнт має проблемну кредитну історію. Якщо були певні проблеми з оплатами за рахунками, це може вплинути на поточне кредитування.
Є фінансові установи, де кредитування можливе за різних умов. Наприклад, «Банк Кредит Дніпро» може надати до 1 000 000 гривень на 2 роки, залежно від обставин.
Варто пам’ятати, що чим більше грошей потрібно, тим ретельніше необхідно планувати повернення цих коштів, прописувати робочі цілі, збирати документи.
Проаналізуйте свої обороти і можливості
Зазвичай для отримання кредиту необхідні стабільні обороти по ФОП протягом року. Вибирайте кредитні умови таким чином, щоб виплати не з’їдали повністю весь ваш прибуток.
Як вибрати банк для кредитування?
Великі банки можуть запропонувати більш вигідні умови кредитування і гнучку процентну ставку. Не варто спокушатися низькими відсотками, якщо ви не впевнені в репутації банку або вперше про нього чуєте.
Часто за невеликими відсотками ховаються додаткові комісії, приховані платежі та умови, які для користувача невигідні. Для бізнесу в уразливому стані подібні речі є критичними. Шукайте кредитні програми саме для підприємців. Це дозволить отримати пільгові умови і більше грошей на розвиток.
Читаючи кредитний договір, перевіряйте кожну букву, особливо, якщо берете кредит на суму, яку не зможете виплатити протягом декількох місяців. Зверніть увагу на можливість дострокового погашення.
Деякі банки прописують заборону на дострокове погашення, і ви будете більшу частину кредитного часу платити тільки відсотки, хоча кошти на оплату всього тіла кредиту можуть з’явитися.
Окрема стаття договору, яка вимагає особливої уваги – штрафи за прострочення, пеня і можливість пролонгації. Навіть якщо кредит буде виплачуватися вчасно, це необхідно знати для того, щоб відчувати себе комфортно.
Які додаткові нюанси варто враховувати?
Кредит на бізнес не повинен стосуватися вашої родини. Іноді в рядку поручителів вказуються родичі або чоловік/дружина. Якщо ви не готові обтяжувати сім’ю, варто подумати, яким чином обійти цей пункт в договорі. Борги по ФОП будуть поширюватися і на ваших близьких людей, якщо документи не оформити правильно.
Не варто забувати вести облік коштів. Наприклад, якщо ви погашаєте кредит власними коштами на підприємницький рахунок, це може трактуватися, як підприємницький дохід.
Для того щоб не було додаткових проблем, варто вести облік як надходжень, так і поповнень. Кошти, отримані на розвиток, потрібно використовувати виключно на розвиток. Банки можуть перевіряти цільове використання грошей. В цілому, вигідне кредитування для ФОП цілком реально, якщо правильно порахувати, чи дозволить рентабельність бізнесу повернути кредит.
