Заборгованість по кредиту може стати важливою складовою фінансового життя багатьох людей. Однак, аби не опинитися в ситуації, коли ви не зможете правильно розпоряджатися своїми фінансами, важливо заздалегідь зрозуміти, як правильно розрахувати свої кредитні виплати. Це допоможе вам контролювати свої витрати, уникати штрафів і забезпечити фінансову стабільність. У цій статті ми покроково розглянемо, як це зробити.
ClickCredit
Що таке кредитні виплати?
Кредитні виплати — це суми, які ви зобов’язані сплачувати кредитору згідно з умовами кредитного договору. Зазвичай вони складаються з двох основних частин: основної суми боргу та відсотків, які нараховуються на цей борг. Потрібно зрозуміти, як ці частини розподіляються та як правильно обчислити кожен платіж.
Типи кредитних виплат
Існує кілька основних типів кредитних виплат, залежно від того, як розподіляються суми на початковий борг і відсотки:
- Аннуїтетні виплати — сума щомісячного платежу є сталою протягом всього терміну кредиту.
- Диференційовані виплати — основний борг виплачується рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок боргу, тому щомісячні виплати змінюються.
Крок 1: Збір необхідних даних
Щоб правильно розрахувати кредитні виплати, перш за все, потрібно зібрати всі важливі дані з вашого кредитного договору:
- Сума кредиту — це основна сума, яку ви позичили.
- Процентна ставка — вона вказується як річний відсоток на суму кредиту.
- Термін кредиту — період, протягом якого потрібно виплачувати кредит.
- Тип платежу — аннуітетний або диференційований.
Визначте свою процентну ставку
Якщо ставка вказана на річному рівні, але платежі ви здійснюєте щомісячно, вам слід перевести її в місячну ставку. Це зробити просто: розділіть річну ставку на 12.
Крок 2: Розрахунок аннуїтетного платежу
Для розрахунку аннуітетного платежу вам потрібно знати кілька показників: суму кредиту, річну процентну ставку і термін кредиту.
Формула для розрахунку аннуітетного платежу
Аннуітетний платіж можна розрахувати за допомогою такої формули:
A = P × (r(1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
де:
- A — щомісячний платіж;
- P — сума кредиту;
- r — місячна процентна ставка (річна ставка / 12);
- n — кількість місяців за весь термін кредиту.
Приклад розрахунку аннуїтетного платежу
Уявімо, що ви взяли кредит на суму 100 000 грн під 12% річних на 5 років (60 місяців). Перш за все, перетворимо річну процентну ставку в місячну:
r = 12% / 12 = 1% = 0,01
Тепер підставимо в формулу:
A = 100000 × (0,01(1 + 0,01)^60) / ((1 + 0,01)^60 - 1)
Завдяки обчисленням отримуємо, що щомісячний платіж складе приблизно 2 277,11 грн.
Крок 3: Розрахунок диференційованих виплат
У разі диференційованих виплат основна сума боргу виплачується рівними частинами. Розрахунок для кожного місяця виглядатиме так:
Формула для розрахунку диференційованого платежу
Щомісячний платіж по основному боргу:
P_основна = S / n
де:
- S — сума кредиту;
- n — кількість місяців терміну кредиту.
Виплата відсотків кожен місяць розраховується за формулою:
P_відсотки = S_залишок × r
де:
- S_залишок — залишок боргу на момент платежу.
Приклад розрахунку диференційованих виплат
Приклад для кредиту на 100 000 грн під 12% річних на 5 років:
P_основна = 100 000 / 60 = 1 666,67 грн
P_відсотки = 100 000 × 0,01 = 1 000 грн
Отже, перший місяць загальний платіж складе:
1 666,67 + 1 000 = 2 666,67 грн
- Основний платіж на кожен місяць: 1666,67 грн
- Перший платіж по відсотках: 1000, 00 грн
Крок 4: Урахування додаткових витрат
При розрахунку кредитних виплат також важливо враховувати додаткові витрати, які можуть виникнути протягом терміну кредиту:
- Страхування — деякі кредитори вимагають оформлення страховки на час дії кредиту.
- Комісії — це можуть бути додаткові збори за обслуговування кредиту чи за дострокове погашення.
- Штрафи за прострочення — за несвоєчасне виконання зобов’язань можуть нараховуватися штрафи та пені.
Крок 5: Використання онлайн-калькуляторів для розрахунку
Щоб зробити процес ще простішим, можна використовувати онлайн-калькулятори, які автоматично обчислюють розмір щомісячного платежу, процентну ставку та інші важливі показники. Такий інструмент є зручним для тих, хто не хоче самостійно проводити складні розрахунки.
Висновок
Правильний розрахунок кредитних виплат — це ключ до ефективного управління своїми фінансами. Чітке розуміння структури платежів допоможе вам уникнути фінансових труднощів і спокійно виконувати зобов’язання. Якщо ви вирішили оформити кредит, наприклад, у компанії ClickCredit, вам буде корисно знати, як самостійно оцінити свої можливості для погашення боргу і планувати витрати на найближчі місяці.
