Кредити під заставу авто в Україні 2024: переваги та як мінімізувати ризики

Багатьом, напевно, знайома ситуація, коли терміново знадобилися гроші, а саме сьогодні потрібна велика сума. Подібне може статися з будь-ким і добре коли є фінансова подушка. Але що робити, якщо запасних грошей немає? Взяти споживчий кредит у банку на велику суму і терміново — нереально, але кредит під заставу авто — один із швидких способів отримати гроші терміново (всього за 1 годину) і з мінімальною кількістю документів. Достатньо мати при собі паспорт, ІПН та техпаспорт на авто. В результаті ви отримаєте до 80% вартості автомобіля і можете далі використовувати транспортний засіб, за умови внесення щомісячних платежів.

Кредити під заставу авто

Загалом кредити під заставу транспортного засобу — це можливість скористатися всіма перевагами кредитування за мінімальних витрат. Отримати гроші можна як у фінансових компаній, так і від фізичних осіб.

Фін. компанія vs фіз. особа: який варіант кредитування вибрати?

Щоб вибрати найвигідніший варіант, варто зважити всі за і проти у кожному випадку. Обидва варіанти мають як переваги, так і недоліки. Давайте порівняємо, де ж оформити кредит безпечніше та зручніше, прикладом фінансової компанії ми візьмемо компанію Royal Standard Group (ТОВ “Гелексі Фінанс”).

	Переваги	Недоліки
Фінансова компанія RSG	1.Ліцензовані фін. компанії діють відповідно до законодавства та контролюються регуляторними органами та НБУ. 2. Кредити видаються у гривні, без прив’язки до курсу долара. 3. Швидке та зручне закриття кредиту за реквізитами. 4. Кредит можна отримати як готівкою, так і безготівкою у гривні.	1. Обмеження на майно, що надається у заставу — не можна продати або переоформити на іншу людину без згоди фін. компанії.
Фізична особа	1.Умови кредитування можна обговорити та адаптувати під вимоги позичальника. 2. Можливість швидко отримати велику суму у валюті.	1. Конфлікт вирішити складніше, оскільки фізична особа не підлягає контролю з боку регуляторних органів. 2. Є ризик втратити авто за мінімального конфлікту. 3. Є прив’язка до долара. 4. Для закриття кредиту необхідно зустрітися з фіз. особою особисто і якщо фіз. особа пропаде, то закрити кредит буде складно.

Загалом, обираючи між фінансовою компанією та фізичною особою, варто враховувати особисті потреби. Але якщо в пріоритеті надійність та безпека, варто звернутися до перевіреної фінансової компанії, щоб отримати кредит під заставу авто. Але яким би не було ваше рішення, варто бути обережним та ретельно перевіряти потенційного кредитора.

Переваги кредитів під заставу автомобіля

Кредитори видають гроші під заставу авто клієнтам з розрахунком отримати прибуток, тому процентна ставка визначається на основі кількох факторів, які дозволяють оцінити надійність та платоспроможність позичальника. Кредит під заставу майна — це гарантія своєчасного повернення боргу, враховуючи це, кредитор може запропонувати підписати договір на особливих умовах:

Підвищена сума позики. При заставному кредиті власник автомобіля може отримати до 80% його оцінної вартості, незалежно від поточного доходу.
Свобода використання автомобіля. Протягом терміну кредитування власник може користуватися автомобілем для будь-яких потреб без обмежень.
Вільне використання коштів. Отримавши кредит, позичальнику не потрібно звітувати про витрати, потрібно лише регулярно вносити щомісячні платежі.

Як мінімізувати ризики при отриманні кредиту під заставу автомобіля?

Кредит під заставу — це зручний та вигідний фінансовий інструмент, який при правильному використанні окупається та відкриває нові можливості. Важливо ретельно вивчити умови договору, поставити всі питання до підписання та вибрати зручний графік платежів, щоб погашення заборгованості було комфортним. А щоб мінімізувати ризики, варто вжити деяких запобіжних заходів:

Оцініть умови договору. Перш ніж підписати угоду, вивчіть всі умови, особливо приділіть увагу процентній ставці, строкам погашення та штрафним санкціям за прострочення платежів.
Перевірте надійність кредитора. Переконайтеся, що ви співпрацюєте з перевіреною та надійною фінансовою організацією чи інвестором, для цього вивчіть відгуки та рейтинги компанії, а також ознайомтеся з ліцензіями та дозволами на ведення кредитної діяльності.
Проведіть аналіз фінансових можливостей. Об’єктивно оцініть свої фінансові можливості і складіть план погашення кредиту, щоб переконатися, що ви зможете своєчасно вносити щомісячні платежі без шкоди для бюджету.

Дотримуючись цих рекомендацій, ви мінімізуєте ризики при отриманні кредиту під заставу автомобіля та зможете впевнено користуватися цим фінансовим інструментом.