Трапляються ситуації, коли коштів на погашення боргів немає, коли є шанс масштабувати компанію, однак капіталу для цього недостатньо, та коли терміново потрібно придбати щось по вигідній ціні, однак оплати від клієнтів та боржників затримуються. В усіх цих випадках на допомогу приходять банки: вони на певних умовах надають підприємцям потрібні кошти з їх наступним поверненням банку разом із відсотками за послугу.
Розповідаємо, які види кредитів надають банки підприємцям та юридичним особам на прикладі банку «Південний», який спеціалізується на обслуговуванні корпоративних клієнтів.
West Bridge
Програма кредитування бізнесу для відкриття філіалів в ЄС та масштабування наявних компаній на території Євросоюзу. Серед країн, доступних за програмою — Польща, Литва, Латвія, Естонія та Словаччина. Банк пропонує фінансування обороту компанії, лізинг транспорту та обладнання, купівлю/створення/релокацію бізнесу в ЄС, а також допомогу з документарними операціями. Більше про програму та інші пропозиції від банку — https://bank.com.ua/finansirovanie-corp.
Вимоги: європейська компанія з українськими власниками/європейська компанія-частина українського холдингу, виторг від 5 млн євро/рік.
Умови: до 7 млн євро кредиту, термін до 15 років, ставка від 5% річних.
Овердрафт
Кредитування розрахункового рахунку клієнта для фінансування ним витрат бізнесу. Інакше кажучи, це той самий кредитний ліміт, що видається фізичним особам, однак з іншою назвою та призначенням. Як і з лімітом, банк завчасно обговорює з позичальником доступну йому суму овердрафту та всі інші умови кредитування. Переваги цього типу фінансування:
- Відсутність цільового призначення;
- Оплата кредитними коштами відбувається так само як і звичайні платежі;
- Відсутність прихованих комісій;
- Овердрафт із заставою або без неї (але за надання поруки власниками бізнесу).
Вимоги: відкритий в банку рахунок зі стабільними надходженнями або рахунок в іншому банку із зобов’язанням клієнта переказати надходження в банк «Південний», діяльність на ринку від 12 місяців.
Умови: до 12 місяців терміну кредитування, щомісячне погашення, максимальна сума — до 50% середньомісячних надходжень бізнесу, занулювання боргу через 30 днів безперервного користування кредитними грошима.
Казначейська кредитна лінія
Ще один вид кредитування основних витрат підприємства, де кошти надаються окремими траншами: наприклад, сьогодні ви можете отримати 300 тисяч гривень на виплату зарплат працівникам, погасити кредит, а вже через місяць ще раз позичити вже 150 тисяч грн на 2-3 дні для розрахунку з постачальниками. Переваги інструменту:
- Індивідуальна відсоткова ставка для кожного траншу;
- Необмежена кількість траншів;
- Можливість пролонгації терміну дії траншу.
Вимоги: не менше 12 місяців ведення діяльності на ринку.
Умови: до 12 місяців терміну кредитування з можливістю пролонгації, від 4 до 90 днів строку кожного траншу, різні ставки для різних видів траншів.
